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两年一套的信用卡刷了7000万,只有十几台POS机,

2019-11-17 17:50
  在江苏省淮安市淮安区府市口附近的老巷内,有个远近闻名的中介一条街。狭长的胡同两旁,竖立着各色招牌,房屋租售、用工信息、出国劳务等比比皆是。然而,还有一种“服务”也隐匿其中,那就是利用POS机非法套`现。
 
  2013年1月起,从事房产中介的王芳及其助手李伟,在不到两年的时间里,通过虚构交易,为他人非法套取现金超过7000万元。
pos机
  “母子”搭档套现逾七千万
 
  王芳年已半百,一直做着房屋中介生意。2013年年初,王芳在中介一条街上租了两室一厅的门面。李伟是王芳女儿的朋友。2013年,他从安徽老家来到淮安,开始在王芳的店里帮忙。王芳见他踏实肯干,就认他做了干儿子。
 
  起初,李伟每月拿两千元的工资,后来王芳开始做POS机套`现业务,李伟就主动放弃报酬,跟着王芳学着做起了刷卡套`现。大概半年时间,李伟就可以“独当一面”了。
 
  据李伟交代,王芳信佛,而且很虔诚,常去全国各地的名寺古刹进修,所以店里基本都由李伟打理。除了看店,李伟主要负责日常的套`现业务,记录并保管套`现的流水账。王芳则负责筹钱,同时不定期地来店里和李伟对对账。
 
  所谓POS机套`现,是指套现人在POS机上刷信用卡,办理POS机时绑定的银行卡则会转入扣除手续费的相应金额,王芳支付给客户相应现金,并收取1%的手续费。如果遇到刷卡提现多的,手续费也会打个七、八折。
 
  相比信用卡取现,POS机套`现额度高,手续费低。一般信用卡取现,只能取出信用额度一半或以下的现金,且需支付银行1%至3%不等的手续费及每天万分之五的利息。也就是说,从信用卡取现1万元,如果手续费率为1%,那么不仅需要支付100元的手续费,还需要付额外的万分之五的日利率,也即一天5块钱的利息。假设30天的话,共要支付250元的费用。而利用POS机刷卡,取现额度大大提高,1万元仅付100元的手续费,还可获得最高50天以上的免息期,自然更吸引人。
 
  慢慢地,到王芳店里刷卡套`现的人越来越多。王芳干脆就在店门口挂上了招牌,明目张胆地写着“信用卡提现”的字样。
 
  经侦查,直到案发,“母子俩”为他人非法套取现金7200万余元,二人从中共获利50多万元。
 
  2016年10月20日,淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对两人提起公诉。2017年1月,淮安区法院公开开庭审理此案。法院经审理认为,王芳违反国家规定,以虚构交易的方式,使用销售点终端机具(POS机),向信用卡持卡人直接支付现金并从中牟利,非法从事资金支付结算业务,扰乱了国家正常金融市场秩序,情节特别严重,其行为构成非法经营罪,且系共同犯罪,并在共同犯罪中起主要作用,系主犯;被告人李伟在共同犯罪中起辅助作用,系从犯。据此,2017年6月2日,淮安区法院以非法经营罪判处王芳有期徒刑七年,并处罚金人民币70万元,判处李伟有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金10万元。
 
  是谁在刷卡套`现?
 
  家住淮安区的老于是做水泥生意的老板。平常客户进货都会赊账,所以偶尔手头周转资金会有些紧张。一次,他看到王芳门面房上的宣传广告,可以刷信用卡提现。他想起自己身上正好有张农行信用卡,便抱着试试看的心态进去了。听说每刷1万元只需交100元手续费,老于一次就刷了两万元。后来,他又因为家里没有现金,到王芳那里刷了5000多元。
 
  相比之下,同样是做生意的老李则要大手笔得多。据他回忆,自己一共有三张信用卡,从2013年开始,前前后后共刷了12次,大约套取现金12万元。
 
  承办检察官徐成介绍,在已经掌握的26名刷卡人中,大部分都是像老于和老李这样需要资金周转的个体老板,每次套现的金额在万把元左右。
 
  除此之外,就是一些使用信用卡消费的年轻人。“很多是学生,没有什么收入来源;有的刚工作,基本是‘月光族’,工资只有两三千元,却可以月均消费五六千,靠的就是用信用卡实现提前消费。”徐成说。
 
  实际上,刷卡套现的人群远不止于此。早前有媒体报道称,除了资金周转不灵的生意人、没钱但又不愿意向朋友借钱的人,还有一些专门以卡养卡的消费者及短期投机者。
 
  济南的一个普通白领,就曾在POS机刷卡,利用免息期“以卡养卡”套`现,不但买了新车,还从银行赚取了海量积分。小企业主邓某利用刷卡套`现80万元购买理财产品,再在免息期到期前用理财收益还信用卡,一年下来“白”赚银行五六万元。还有一些炒短线的股民,利用信用卡套`现50天免息的空子,套现出来投到股市获利。
 
  中国人民银行《信用卡报告》数据显示,2014年,有超过两成的信用卡消费者表示有过套`现行为,消费者刷卡透支意愿明显增强。
 
  POS机,有玄机
 
  POS(pointofsale)机即销售点终端机,是随着信用卡产业发展兴起的一种信用卡终端阅读器。把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转账。
 
  银行工作人员岑先生表示,事实上,除了上述巨大的刷卡需求,POS机刷卡背后,也隐藏着巨大的商机和利益分配空间,从而形成了POS机的野蛮生长。
 
  岑先生介绍,大家平时消费后,刷卡、输密码,然后签字走人。殊不知,在这不到一分钟的时间里,就有至少三方机构在背后分钱。
 
  


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